Одна из основных задач того самого 115-ФЗ – борьба с незаконной обналичкой.

Не надо платить самому себе заработную плату. Некоторые «хитрые» ИП думают, что если напишут в назначении платежа «заработная плата», то не попадут на антиотмывочный фильтр. Здесь как раз наоборот, на лицо операция, противоречащая нормам Налогового кодекса, согласно которым, ИП не может платить самому себе заработную плату.
В данном случае клиент сам все сделал, чтобы попасть в поле зрения банковских фильтров и алгоритмов.

Не надо дробить платежи. Есть еще одна категория «хитрецов», которая делает по несколько платежей в день на суммы до 600 тыс. Так как они где-то слышала, что банки контролируют платежи от 600 тыс рублей (1 млн рублей).
На такие платежи банки реагируют негативно, полагая, если клиент дробит операции, значит хочет уйти от процедур контроля, а значит – у него не все чисто.

Не надо переводить каждый день.
При оценке операций клиента банки используют не только суммовые критерии, но и количественные. Бывает, что по общей сумме клиент на фильтр не попадает, но из-за ежедневных перечислений включается в отчет на проверку банкирам.

Надо держать остатки.
Есть выражение: деньги должны переночевать на счете. Так и есть, доля остатка на конец операционного дня всегда учитывается при мониторинге клиента.

Надо иметь документы. Много реального торгового бизнеса пострадало по причине игнорирования данного фактора. Если режим УСН 6% освобождает от учета расходов, то тот самый 115-ФЗ напротив, даже обязывает. ИП должен собирать и хранить документы по целевому расходованию средств для того, чтобы доказать банку, что он не обнальщик.

Платить налоги чаще, чем надо. Приведу пример. У меня был клиент, деятельность которого связана с оказанием услуг. Услуги дорогие, сотрудников нет, расходной части практически нет.
Соответственно все поступления на счет ИП переводились на счет физического лица. Клиента удалось отбить от запросов и блокировок во всех банках, но все равно жилось как-то неспокойно. В итоге, связавшись напрямую через общих знакомых с сотрудником антиотмывочного подразделения обслуживающего банка, пришли к решению, чтобы клиент больше не попадал на фильтр, надо платить налог с дохода при каждом поступлении денег.
В таком случае сразу видно: деньги пришли, налог заплачен, чистый доход переводится на физ лицо.
Однако, это работает только в том случае, если бизнес реальный и с документами все в порядке.

Проверять контрагентов. Многие думают, что надо проверять только получателей платежей, однако это ошибочное мнение. Большая доля «сомнительных» заказчиков может привести к блокировке счета, даже если с расходной частью все чисто.


В условиях ЗСК все платежи юр лиц и ИП практически на онлайн контроле в ЦБ. Если раньше предприниматели «размазывали» оборот по разным банкам и были не заметны для каждого банка по отдельности, то в сегодняшних реалиях это уже не работает. Следует ответственно подходить к «гигиене» своего счета и смотреть на структуру платежей в целом.

Схема с обналичиванием через ИП – самая распространенная и связана с относительной легкостью вывода средств на физическое лицо, которому уже легче перевести деньги с карты в кэш.
Поэтому все банки пристально следят за переводами со счетов ИП на свои чета физического лица.

Дадим общие рекомендации «что надо делать» и «что не надо делать» индивидуальным предпринимателям: